Program w formie krótkich kroków
Lekcje: od budżetu do pierwszego prostego portfela
Poniżej znajdziesz plan modułów i przykładowe tematy lekcji. Każdy moduł ma zadanie praktyczne oraz arkusz do uzupełnienia. Omawiamy mechanizmy i pojęcia, a nie „co kupić dzisiaj”. W części o produktach skupiamy się na ogólnych kategoriach, takich jak fundusze indeksowe i ETF-y, oraz na tym, jak dopasować rozwiązanie do celu, horyzontu i akceptowanego ryzyka.
Alternatywne zdjęcia: https://images.unsplash.com/photo-1551288049-bebda4e38f71 , https://images.unsplash.com/photo-1554224154-22dec7ec8818
Moduły kursu
Każdy moduł ma jasny cel, listę pojęć do opanowania i proste ćwiczenie. Dzięki temu możesz uczyć się etapami: najpierw zbudować stabilną bazę, a potem stopniowo rozszerzać zakres działań. Jeśli coś jest trudne, wracasz do jednej, krótkiej lekcji zamiast do wielogodzinnego nagrania.
Moduł 1: Budżet i porządek finansowy
Cel: wiedzieć, ile możesz odkładać bez frustracji
Moduł 1: Budżet i porządek finansowy
Cel: wiedzieć, ile możesz odkładać bez frustracji
Lekcje
- Stałe koszty vs wydatki zmienne w praktyce
- Prosty model budżetu: potrzeby, cele, przyjemności
- Automatyzacja: przelew na oszczędności po wypłacie
Arkusz
Mapa wydatków w PLN i plan „pierwszych 30 dni”, aby znaleźć realną nadwyżkę.
Moduł 2: Poduszka bezpieczeństwa
Cel: zabezpieczyć codzienne życie przed losowymi zdarzeniami
Moduł 2: Poduszka bezpieczeństwa
Cel: zabezpieczyć codzienne życie przed losowymi zdarzeniami
Lekcje
- Ile miesięcy kosztów utrzymania to rozsądny zakres
- Różnica: oszczędności vs inwestycje
- Bezpieczne miejsca na rezerwę i płynność
Ćwiczenie
Wyznacz minimalną rezerwę i tempo budowy, aby nie przerywać jej przy pierwszym wydatku.
Moduł 3: Ryzyko, zwrot i dywersyfikacja
Cel: rozumieć wahania i budować spójne założenia
Moduł 3: Ryzyko, zwrot i dywersyfikacja
Cel: rozumieć wahania i budować spójne założenia
Lekcje
- Zmienność a ryzyko: co to oznacza dla Ciebie
- Dywersyfikacja: aktywa, regiony, waluty
- Najczęstsze błędy: „dokładanie do strat” bez planu
Arkusz
Kwestionariusz tolerancji ryzyka i „reguły zachowania” na okresy spadków.
Moduł 4: Procent składany i regularne wpłaty
Cel: zobaczyć, jak działa czas i konsekwencja
Moduł 4: Procent składany i regularne wpłaty
Cel: zobaczyć, jak działa czas i konsekwencja
Lekcje
- Wpłaty miesięczne w PLN: proste scenariusze
- Inflacja i siła nabywcza: co porównywać
- Opłaty i podatki: dlaczego „małe” ma znaczenie
Kalkulator
Na stronie narzędzi: symulacja wzrostu kapitału i wrażliwość na zmianę stopy zwrotu.
Moduł 5: Produkty i konta w Polsce (ogólnie)
Cel: rozumieć „ramy”, zanim wybierzesz rozwiązanie
Moduł 5: Produkty i konta w Polsce (ogólnie)
Cel: rozumieć „ramy”, zanim wybierzesz rozwiązanie
Lekcje
- IKE, IKZE, PPK: po co, dla kogo, ograniczenia
- Rachunek maklerski: zasady działania i ryzyka
- Fundusze indeksowe i ETF-y: pojęcia, nie rekomendacje
Przypomnienie
Prawo i podatki omawiamy ogólnie. Zawsze zweryfikuj aktualne przepisy i swoją sytuację u specjalisty.
Moduł 6: Plan działania i rutyna
Cel: mieć prostą strategię i trzymać się jej w czasie
Moduł 6: Plan działania i rutyna
Cel: mieć prostą strategię i trzymać się jej w czasie
Lekcje
- Horyzont: kiedy ryzyko ma sens, a kiedy nie
- Rebalansowanie i „porządek w portfelu”
- Jak czytać wyniki: porównania i pułapki
Arkusz
Plan kwartalnego przeglądu: co sprawdzać, czego nie ruszać i kiedy aktualizować cele.
Chcesz zacząć od razu?
Jeśli masz już budżet i rezerwę, możesz przejść od razu do modułów o ryzyku i dywersyfikacji oraz użyć kalkulatorów do ustawienia realistycznych oczekiwań. Jeśli dopiero startujesz, zacznij od Modułu 1 i zrób jedno ćwiczenie dziennie.